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社科院金融管理硕士｜《风险管理》课给了人生怎样的启迪及未来发展如何？

时间：2021-09-27     点击：   【打印此页】  【关闭】

有人说，金融的本质就是如何经营风险。是这样吗？风险管理课会告诉你关于金融风险的经典理解。

风险管理（Risk Management）是指如何在项目或者企业一个肯定有风险的环境里把风险减至最低的管理过程。风险管理是指通过对风险的认识、衡量和分析，选择最有效的方式，主动地、有目的地、有计划地处理风险，以最小成本争取获得最大安全保证的管理方法。当企业面临市场开放、法规解禁、产品创新，均使变化波动程度提高，连带增加经营的风险性。良好的风险管理有助于降低决策错误之几率、避免损失之可能、相对提高企业本身之附加价值。

风险管理作为企业的一种管理活动，起源于20世纪50年代的美国。当时美国一些大公司发生了重大损失使公司高层决策者开始认识到风险管理的重要性。其中一次是1953年8月12日通用汽车公司在密执安州的一个汽车变速箱厂因火灾损失了5000万美元，成为美国历史上损失最为严重的15起重大火灾之一。这场大火与50年代其它一些偶发事件一起，推动了美国风险管理活动的兴起。后来，随着经济、社会和技术的迅速发展，人类开始面临越来越多、越来越严重的风险。科学技术的进步在给人类带来巨大利益的同时，也给社会带来了前所未有的风险。1979年3月美国三里岛核电站的爆炸事故，1984年12月3日美国联合碳化物公司在印度的一家农药厂发生了毒气泄漏事故，1986前苏联乌克兰切尔诺贝利核电站发生的核事故等一系列事件，大大推动了风险管理在世界范围内的发展，同时，在美国的商学院里首先出现了一门涉及如何对企业的人员、财产、责任、财务资源等进行保护的新型管理学科，这就是风险管理。目前，风险管理已经发展成企业管理中一个具有相对独立职能的管理领域，在围绕企业的经营和发展目标方面，风险管理和企业的经营管理、战略管理一样具有十分重要的意义。

风险管理都包括什么内容？

一、市场风险： 市价波动对于企业营运或投资可能产生亏损之风险，如利率、汇率、股价等变动对相关部位损益的影响。
二、信用风险：交易对手无力偿付货款、或恶意倒闭致求偿无门的风险。
三、流动性风险：影响企业资金调度能力之风险，如负债管理、资产变现性、紧急流动应变能力。
四、作业风险：作业制度不良与操作疏失对企业造成之风险，如流程设计不良或矛盾、作业执行发生疏漏、内部控制未落实。
五、法律风险：契约之完备与有效与否对企业可能产生之风险，如承作业务之适法性、外文契约及外国法令之认知。
六、会计风险：会计处理与税务对企业盈亏可能产生之风险，如帐务处理之妥适性、合法性、税务咨询及处理是否完备。
七、资讯风险：资讯系统之安控、运作、备援失当导致企业之风险，如系统障碍、当机、资料消灭，安全防护或电脑病毒预防与处理等。

风险管理岗的未来如何?
 
近年来，金融风险管理岗位在金融圈热门起来，随着近年来对风险管理的重视程度提高，风险管理岗位也成为一个较为独立的部门。所以，金融风险管理师的前景还是很可观的。

 1、风险管理岗位在公司里是什么角色?

 风险管理还很年轻，刚刚从合规部门脱离出来，甚至一些公司到现在合规、风控还是傻傻分不清楚。
 合规呢，就像警察，对照外部监管条例，动不动说你超速啦，要按规定系上安全带，不要超载等等。从警察的角度，这是提醒司机朋友安全驾驶;从司机的角度，这些警察真啰嗦。
风险管理呢，初期还是做合规类似的事情，只是监管部门出了很多量化指标，这些指标需要数量模型，就交给风控(风控是风险管理的初级阶段)来做了。
再高级一些的风险管理就利用各种风险量化指标和模型去识别、分析和管理公司的风险，有点类似汽车维修那样，不再是跟着监管规定，而是着眼自己的汽车，查查有什么问题，需要如何保养等等。
再高级的风险管理，目前有一些专家提出来，叫主动型风险管理，这个对专业水平要求就更高了，目前基本是理想，简单来说，就是不但要做汽车保养，还要成为导航员，为汽车的前行提前查知路况等信息，建议汽车如何更好的行驶。

 2、风险管理薪资水平如何?

不同公司开出的薪资水平也是大相径庭，比如合资券商对同样的人、同样的岗位可以开出双倍的薪资，相比国内证券公司而言。各家银行的待遇也不一样。由于市场化的程度在不断提高，根据自身能力，与公司议价的空间也越来越大。貌似基金公司风险管理岗位薪资较证券公司来得低。私募公司的话，差异度就更大了。
虽然说薪资有高低，但是都是有一定道理的，通常业务部门有业绩压力，做得好的当然薪资高，做得差了不但薪资低(可能低于风险管理)，还会影响到岗位发展。
风险管理通常是没有业绩压力的，年终奖的分配也各家公司不一样，有拿固定的奖金，比如6个月工资等；也有跟着公司整体业绩走的。
另外，有些公司开出高薪资也是有原因的，比如合资券商，一般业务比较单一，职业发展空间小，为了吸引人才，特意开出高薪资。银行通常福利比较好，基本工资就弱一些。
还有一项重要因素就是职级，同样是风险管理，职级上去了，薪资自然上去，差个5、6倍也不算什么稀奇的事情。

风险管理的未来如何？

金融风险管理受重视的程度在逐年上升，尤其是监管部门在风险管理方面的重视程度是越来越高的，所以专业人才的薪资水平是逐年增长的。
第一，中国金融业在与全球接轨，逐步迈向复杂化的金融业务。需要高水平的风险管理。
第二，各家公司越来越重视风险管理。这个是与第一条相呼应的，公司领导重视专业化的风险管理，也相应的会提高风险管理的待遇。
第三，目前求职者对风险管理岗位认识不够，导致专业人才缺失，因此对于一些非顶尖人员来说，正是一个好机会。

金融风险管理的未来的职业方向和高度到底在哪里呢？一般以下四个岗位的人员，对于风险管理的人才就具有相当的优势。 

1.金融风险控制员
近几年，金融相关的机构在全国遍地开花，金融领域对于发达地区经济占了很大的比例，加上国家对于金融人才的大力扶持，政策上的巨大鼓励，金融风险控制员未来一片光明。
金融本就是利益与风险并存，需要智慧以及对风险敏锐的洞察，经济全球化的今天，世界经济本就暗潮汹涌，牵一发而动全身，全世界的风险意识都在企业家们的脑海中留下了很深的印象，首席金融风险管理师自然是从风险控制员开始！

岗位要求：
专业上倾向于金融数学、金融工程、数理及相关专业的硕士学历，要求极为敏感的金融控制及理性分析能力，对金融衍生产品有自己的定位理论与模型掌握，对期货、证券、金融及相关产品的一定了解，如有更深入的研究将更具有竞争优势。
国家需要保证经济的稳定，就需要一定的金融机构为实体企业服务，金融市场更需要高层次的人才来保持稳定，所以风险管理师将是被争抢的人才。

2.金融信息化人员
一个数据化的社会，金融服务更是需要对信息的敏感、对于金融的创新，离不开大数据的支撑，所以金融信息化也将成为一大趋势。
从2000年开始，我国各大银行开始业务集中处理，利用互联网科学技术逐步开通网络金融服务工作，互联网+金融已经不是纸上谈兵，早已成为金融服务的常态。所以在金融信息化的趋势下，网络信息安全直接与资金安全紧密的联系，所以金融信息化人员也很吃香。

岗位要求：
专业上倾向经济、管理等相关背景的硕士学历，具备理工科与金融专业的双料背景，经过系统的电子商务、计算机、电子科学技术、信息工程、金融及财务管理课程培训，则更具备竞争优势。
近年来人工智能AI浪潮，已经成为口口相传的风口产业，而金融信息化是科技发展的必然结果，金融信息化人员有更大的舞台展现实力。

3.资产负债管理师
分期生活在现代社会已经成为常态，大到房产，汽车，小到日常开销，先用后赚的方式是很多年轻人的生活方式。
而且人们生活水平提高手中可用资产逐渐丰富，对于投资理财很多人都有兴趣。将收入拿去投资，如此一来不仅可以提高收益，对资产保值也是很有意义。
大部分人不是专业的资产管理师，由于各种的情况，造成如今的资产负债管理师行业衍生而出。专业人士对于资产的合理优化配置，提高投资收益，也是相对主要的工作内容了。

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