社科院杜兰金融管理硕士｜在金融业里，金融科技与金融监管缺一不可
我国金融业这些年快速发展，金融业增加值占GDP的比例在2013年已经超过了美国，而在2015年其比值又进一步超过了英国，中国社会科学院把握此契机，在2012年联手美国杜兰大学联合举办了“金融管理硕士”课程，该项目面向全国招生，每期招生60人，毕业可获得美国杜兰大学金融管理硕士学位及中国留学服务中心颁发的学历学位认证证书，认证后的证书等同于一月联考，可以报考公务员、晋升职称、继续读博、积分落户等。
金融与科技的深度交互与融合正成为当今金融市场的重要发展方向之一。金融科技在推动金融变革与发展的同时，其跨界化、去中介、分布式、智能化等特点给现有金融监管带来了新的挑战。金融科技监管成为系统性金融风险防范的重要领域，如何强化金融科技监管的全局性、针对性、统筹性和及时性，如何有效保护金融消费者和保障金融普惠性，如何完善金融科技监管的理念、机制、组织、技术并构建长效监管机制，将成为金融科技监管的重要趋势。
Fintech（金融科技） 是 Financial Technology 的缩写,可以简单理解成为Finance（金融）+Technology（科技），但是又不是两者的简单组合，指通过利用各类科技手段创新传统金融行业所提供的产品和服务，提升效率并有效降低运营成本。根据金融稳定理事会（FSB）的定义，金融科技主要是指由大数据、区块链、云计算、人工智能等新兴前沿技术带动，对金融市场以及金融服务业务供给产生重大影响的新兴业务模式、新技术应用、新产品服务等。金融监管是政府通过特定的机构，如中央银行、证券交易委员会等对金融交易行为主体作的某种限制或规定。本质上是一种具有特定内涵和特征的政府规制行为。金融监管可以分成金融监督与金融管理。金融监督指金融主管当局对金融机构实施的全面性、经常性的检查和督促，并以此促进金融机构依法稳健地经营和发展。金融管理指金融主管当局依法对金融机构及其经营活动实施的领导、组织、协调和控制等一系列的活动。
FinTech（金融科技）初创类公司和金融行业新入者依托各类金融创新技术对传统金融行业的产品及服务进行变革，拓宽传统金融机构的获客渠道，提高金融服务提供商的运作效率，并提高其风险管理能力。金融和科技都具有较强的迭代性，即通过大量细微技术的发展，在众多积累的基础之上完成跨越式发展。而金融科技的迭代周期更快，其以金融需求为导向，以科技创新作为支撑，能够在短时间内完成巨大而深远的变革。
金融监管也被称作为金融监管治理。该提法在国际学术界和监管实践中是一个较新的领域。治理水平、金融机构的财务状况、金融市场基础设施的有效性是决定金融体系稳健性的主要因素。逐渐采用良好的治理方法是金融机构和监管机构共同的责任，监管机构始终采取良好的治理结构，是其监管对象引入良好治理的前提条件。如果监管治理不完善，监管当局的公信力和监管权威将受到影响，难以有效地推动被监管机构改进公司治理，进而会导致道德风险。咱们国家最初的金融监管工作是由央行来执行的。但随着和国际接轨，要求央行在制定货币政策的职能加强，因此央行的监管职能被独立出来，形成银监会和保监会。对所有金融机构包括银行和非银行监督管理。
对行业来说，金融科技的运用具有重要的积极意义。
一是有助于促进财富管理行业的服务数字化转型。借助大数据挖掘技术，金融机构能够对客户数据、行为偏好和生活场景进行分析处理，勾勒多维化的客户画像，实现客户数字化；金融机构能够根据客户偏好及使用习惯精准提供触达目标用户的营销方案，实现营销数字化；金融机构通过移动客户端、互联网站等，打造线上线下体验一致的服务，实现服务数字化。
二是金融科技的运用可以提升财富管理行业的服务效率。运用大数据技术，挖掘和利用多维度、网络化的用户数据，形成用户全景视图，可以构建差异化服务策略、动态化管理方式、智能化运营决策和商业分析支持；运用语音语义识别技术打造智能客服，利用语义分析、知识搜索等技术，基于定制化的知识库内容，能够更为快速地响应客户需求；利用机器学习和现代投资组合优化模型，搭建智能投顾平台，为客户提供有针对性的投资建议，能够提升全行业的服务效率。
三是运用金融手段有助于降低财富管理行业的服务成本。一方面，通过金融科技技术降低金融服务费用。大数据、人工智能等技术的运用使得金融交易的链条和中间环节逐步缩短；移动互联网、智能终端的普及使得部分业务推广在线操作，减少了金融机构物理网点和人员的数量，降低了交易成本。另一方面，运用新技术降低IT自身的运营成本。基于大数据的云计算改变传统基础设施部署的方式，大幅降低金融机构的软硬件采购与维护成本，有助于金融机构降低运营成本，提高服务效率。
四是在社会效益方面，金融科技的普及也扩大了财富管理的服务覆盖面。互联网、生物识别技术、智能终端等技术的不断拓展延伸了服务的广度，促进普惠金融的发展。普惠金融业务在得到金融科技的支持之后得以突飞猛进。金融科技的应用提升了服务效率，解放了财富管理从业人员的劳动力，各类金融机构，尤其是银行类金融机构，能够借助智能征信技术与智能投顾平台为大量长尾客户提供服务。
五是金融科技的广泛应用有助于提高金融机构服务高、中净值客户能力。作为财富管理的核心客户，高、中净值群体具有多层次、多样化、复杂化等特点。大数据、云计算、区块链、智能投顾的综合应用，在甄别与区分客户特征和需求方面发挥了有效作用。通过数字化转型，金融机构能有效提升产品设计、风险控制及服务能力，更好地匹配高、中净值客户的需求。
对于在金融领域寻找有价值职业的高成就者，中国社会科学院研究生院与美国杜兰大学的金融管理硕士课程设有严格的12门专业必修课程，分别是金融机构与市场、公司金融、计量经济学、金融监管与法律、国际金融、投资与资产定份（英文）、估值（英文）、期权与其他衍生工具（英文）、固定收益分析（英文）、风险管理（英文）、投资组合管理（英文）、金融管理硕士案例讨论，外加中国宏观经济形势、私募股权、并购与资产重组三门选修课。
金融管理硕士MFIN项目拥有良好的声誉，世界知名的教师和创新的实践学习经验在一流的，被广泛认可的金融学位。该项目适应于在寻求建立的金融机构，企业，咨询公司，公共部门和金融科技公司中广泛的首要就业机会的特定要求。
虽然金融科技近年来发展迅速，但也存在一些不足和问题。首先是基础性关键性技术研发能力不足，影响了金融科技在金融领域应用的广度和深度。我国金融科技相关技术，如人工智能技术研究比美国等西方发达国家起步晚，人工智能技术在美国的研发距今已经有60多年的发展历程，而我国人工智能技术研究和产业布局正处于起步期，人工智能技术的基础研究水平还不高，自主研发能力也有待进一步提升。目前，我国金融科技的发展还处于探索阶段，需要技术的进一步迭代更新，这是导致金融科技在财富管理行业引入的广度和深度不够的根本原因。
其次是财富管理行业金融科技人才相对匮乏，专业人才队伍培养有待加强。目前，国内设立人工智能专业的高校还比较少，大多数高校只是在软件专业开设人工智能选修课程，金融科技如人工智能实验室建设力度还需要加大。全国从事金融科技相关研究和应用的专业人才紧缺，特别是既懂金融科技又懂金融的复合型人才更是稀少，这是制约我国金融科技在金融领域尤其是财富管理行业广泛、深入应用的瓶颈因素。
再次是金融科技行业标准与安全规范仍待完善。当前金融科技中金融大数据的相关标准仍处于探索期，金融大数据缺乏统一的存储管理标准和互通共享平台，涉及金融行业大数据的安全规范还存在较多空白。相对于其他行业而言，金融大数据涉及更多的用户个人隐私，在用户数据安全和信息保护方面要求更加严格。随着大数据在多个金融行业细分领域的价值应用，在缺乏行业统一安全标准和规范的情况下，单纯依靠金融机构自身管控，可能会带来较大的安全风险。
不容忽视的是金融监管跟不上现实业务的发展和创新。对于金融科技相关技术在金融领域的应用，还缺乏较为完善的监管规则，在目前分业监管的格局下，一旦出现业务或者服务纠纷就会暴露出一系列监管难题。因此，在金融业里，金融科技与金融监管缺一不可。
